9 ПРАВИЛ ИПОТЕКИ
Сравните проценты по вашему кредиту и по банковскому вкладу. Если банк платит вам за хранение денег больше, чем вы платите ему за ипотеку, выгоднее копить деньги на счету, а не закрывать долг досрочно.
Пока ставки по вкладам высокие, ваши сбережения приносят реальную прибыль. Гасить ипотеку стоит только тогда, когда проценты по вкладам станут ниже вашей ставки по кредиту.
При досрочном платеже всегда выгоднее сокращать именно срок кредита, а не ежемесячный платеж. Это позволяет намного быстрее избавиться от процентов, которые банк начисляет каждый месяц.
Для безопасности в приложении банка можно нажать «уменьшить платеж», но продолжать вносить старую сумму. Так вы будете сокращать срок фактически, но формально ваш обязательный долг станет меньше.
Вы имеете право вернуть часть денег, которые заплатили государству в виде налогов. Возврат полагается и за саму покупку жилья, и за проценты, которые вы платите банку.
В браке этот бонус удваивается. Супруги могут вернуть до 1,3 миллиона рублей на двоих. Это отличная возможность сразу внести крупную сумму и заметно сократить долг.
Ежегодную страховку не обязательно покупать в том же банке, где у вас ипотека. В других компаниях цена на тот же полис может быть значительно ниже.
Каждый год перед продлением проверяйте цены у конкурентов. Смена страховой компании — это легальный способ экономить по 10-15 тысяч рублей в год без лишних усилий.
Если суммы по льготной программе не хватает на квартиру, можно взять часть денег по низкой ставке, а остальное — по обычной. Это лучше, чем брать всю сумму по высокой ставке.
Если появились лишние деньги для досрочного погашения, всегда направляйте их на ту часть долга, где самый высокий процент. Это сэкономит больше всего денег.
При рождении третьего ребенка государство гасит 450 тысяч рублей от вашего долга. Эти деньги приходят в банк и сразу уменьшают сумму, которую вы должны.
Не закрывайте ипотеку полностью, если в семье планируется третий ребенок. Оставьте небольшой остаток долга, чтобы полностью использовать эту помощь от государства.
Сейчас льготную ипотеку можно взять только один раз в жизни. Если вы стали созаемщиком в чужом кредите, ваше право на личную льготу может сгореть.
Мужу и жене стоит брать кредиты по очереди и не вписывать друг друга без острой необходимости. Так в семье сохранится возможность взять две разные льготные ипотеки.
Существует программа, по которой государство оплачивает около 35% стоимости жилья для супругов моложе 35 лет, которым нужно улучшить условия проживания.
Подавайте документы сразу, как появилась возможность. Важно получить выплату до того, как кому-то исполнится 36 лет, иначе вас исключат из очереди.
В малых городах льготные программы часто работают не только на новостройки, но и на обычные квартиры «с рук». Это позволяет купить жилье и сразу в него въехать.
Для тех, кто работает удаленно, это идеальный вариант. Можно купить отличную квартиру в тихом городе с очень маленьким ежемесячным платежом.